Kredit ablösen – wechsle heute, spare morgen
Kreditzinsen schwanken stark: Ein Kredit, den Du früher zu vermeindlich günstigen Konditionen bekommen hast, ist heute komplett überteuert. Daher ist es nicht nur bei einer Baufinanzierung sinnvoll, die Entwicklung der Zinskonditionen während der Laufzeit Deines Darlehensvertrages zu beobachten.
Kredit günstig ablösen
Sinken die Zinsen während einer vereinbarten Laufzeit beispielsweise merklich, kannst Du Deinen Kredit ablösen und zu einem Darlehen mit aktuellen und günstigeren Konditionen umschulden – und Dir auf diese Weise viel Geld sparen.
Welche Ersparnis sich für Dich erzielen lässt, wenn Du Deinen Altkredit ablöst, lässt sich bequem und schnell über einen Umschuldungsrechner ermitteln. In den Umschuldungsrechner gibst Du den Jahreszins, die Restlaufzeit und die monatliche Rate des bestehenden Kredits ein. Anhand dessen errechnet der Rechner, wie viel Geld Du sparen kannst, wenn Du einen neuen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz aufnimmst.
Tipp: Welche Zinssätze Dir derzeit von Banken angeboten werden, zeigen Dir unser Kreditvergleiche. Wenn Du diese für die Suche nach einem Darlehen zur Kreditablösung nutzt, kannst Du aktuell besonders viel Geld sparen. Immer wieder werden Darlehen zu exklusiven Sonderkonditionen vergeben.
Kredit ablösen und ab morgen günstige Konditionen sichern
Konditionen vergleichen – das lohnt sich immer
Auch wenn sich Deine eigene finanzielle Situation während der Tilgungszeit ändert, ist es durchaus sinnvoll, Deinen bestehenden Kredit abzulösen und auf ein zinsgünstigeres Darlehen zu besseren Konditionen umzuschulden. Durch die vorzeitige Ablösung des Kredits sicherst Du Dir als Kunde nicht nur das aktuell günstige Zinsniveau für Konsumdarlehen, sondern Du hast zudem die Möglichkeit, die monatliche Tilgungsrate an Deinen neuen finanziellen Spielraum anzupassen. Ist Dein finanzieller Spielraum seit der Darlehensaufnahme beispielsweise aufgrund einer Gehaltserhöhung größer geworden, führt eine höhere Tilgungsrate zur verkürzten Laufzeit und damit zu niedrigeren Gesamtkosten Deines Kredits.
Kredit ablösen – das geht ganz einfach
Deinen Kredit vorzeitig abzulösen und damit auf gesunkene Zinsen oder einen veränderten finanziellen Spielraum zu reagieren, ist deutlich weniger aufwendig, als Du denkst: Findest Du ein passendes Angebot, musst Du die alte Bank schriftlich über die geplante Kreditablösung informieren. Anschließend nimmst Du das Ablösungsdarlehen bequem über das Internet auf.
Tipp: Wichtig für Dich, im Antrag den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ anzugeben. So erfährt Deine Bank von der geplanten Umschuldung des Altdarlehens und weiß, dass Du keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchtest, was zu günstigeren Konditionen des Ablöse-Kredites beiträgt.
Kredit ablösen kostenlos: so funktioniert’s richtig
In der Regel sparst Du, wenn Du Deinen Altkredit ablöst, viel Geld. Doch insbesondere bei älteren Kreditverträgen gibt es einen Begriff, der Dir früher oder später begegnet, wenn Du einen Kredit ablösen möchtest: Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die Deine Bank von Dir erhebt, wenn Du Dein Darlehen vorzeitig ablösen möchtest. Die Vorfälligkeitsentschädigung dient dem Ausgleich der Zinszahlungen, die Deiner Bank durch die Umschuldung Deines Restkredites entgehen.
Gebühr beim Kredit ablösen ist gesetzlich begrenzt
Die Höhe der Gebühr wird nach der bestehenden Restschuld Deines Kredites beläuft sich je nach verbleibender Laufzeit auf höchstens 0,5 Prozent beziehungsweise höchstens 1,0 Prozent der offenen Geldschuld. Je nach Kreditbetrag summiert sich die Vorfälligkeitsentschädigung daher schnell auf einige hundert Euro – Geld, das Dir die Ersparnis der Umschuldung deutlich schmälert.
Tipp: Grundsätzlich lohnt sich die Ablösung des Restkredites, wenn Deine Ersparnis durch die günstigeren Zinsen höher ist als die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung, die Du an Deine bisherige Bank bezahlen musst.
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Kredit ablösen in drei Schritten: so einfach geht es
Bestehenden Kreditvertrag analysieren
Prüfe die aktuellen Konditionen des bestehenden Kreditvertrags. Insbesondere die restliche Laufzeit, die monatliche Tilgungsrate und der jährliche Effektivzins sind ausschlaggebend für die Einschätzung, ob es sich für Dich lohnt, den Kredit abzulösen. Von Vorteil ist es, wenn Du eine kostenlose Sondertilgung mit der Bank vereinbart hast.
Vergleiche aktuelle Konditionen und finde einen günstigeren Kredit
Ein Kreditvergleich hilft Dir, eine Übersicht zu bekommen, welche Bank Dir die günstigsten Konditionen anbietet. Wenn Du im Kredit-Onlinevergleich von OnlineKredit24 den Verwendungszweck „Umschuldung“ auswählst, erhältst Du sofort einen Überblick über die aktuellen Angebote und Zinssätze verschiedener Banken zum Umschuldungskredit. Diese kannst Du anschließend sofort online beim jeweiligen Anbieter anfragen und abschließen.
Tipp: Eine Umschuldung spart Dir am meisten Geld, falls Deine bisherige Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt oder diese geringer ist als die Zinsersparnis ausfällt. Beides solltest Du bei der Berechnung vorab checken.
Schließe einen neuen Kreditvertrag ab und spare
Hast Du ein passendes Angebot gefunden, solltest Du Deiner bisherigen Bank mitteilen, zu welchem Zeitpunkt Dein bestehender Kredit durch Dein neues Darlehen abgelöst werden soll. Die Bank kann Dir dann die Höhe der Restschuld exakt berechnen. Danach kannst Du den neuen, zinsgünstigeren Kredit abschließen. Zum unterschriebenen Kreditvertrag braucht Deine neue Bank eine unterschriebene Ablösevollmacht, die Dich bemächtigt, das Bestandsdarlehen bei Deiner bisherigen Bank abzulösen.
Kredit ablösen: denke bei Kreditaufnahme an mögliche Ablösungen
Wenn Du eine mögliche Ablösung für die Zukunft bereits bei der Darlehensaufnahme berücksichtigst, bleibst Du während der Kreditlaufzeit besonders flexibel und kannst auf ein verändertes Zinsniveau mit einer kostenlosen Ablösung reagieren, sofern Dein aufgenommener Kredit, bei einer Bank abgeschlossen wurde, welche keine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt.
Tipp: Bei der Wahl Deines passenden Darlehens ist es für diesen Fall wichtig, dass Deine Wunschbank Dir während der Laufzeit die Möglichkeit zur kostenfreien Gesamttilgung einräumt. Dann kannst Du die noch ausstehende Geldschuld in einer Zahlung begleichen und must hierfür keine Gebühr bezahlen.
Unser Online-Kredit-Vergleich bietet Dir alle Möglichkeiten
Damit Du schnell und einfach ein derartiges Darlehen mit flexibler Rückzahlung findest, ist ein kostenfreier Kreditvergleich im Internet nötig. Nach Deiner Eingabe des benötigten Geldbetrages und der gewünschten Laufzeit kannst Du die angezeigten Darlehensangebote beispielsweise gezielt danach filtern, ob eine kostenfreie Gesamttilgung während der Laufzeit möglich ist.
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Umschuldung: Tausche altes Darlehen gegen neuen Onlinekredit
Wenn Du vor Jahren einen Kredit aufgenommen hast, dann könntest Du beim Blick auf die aktuellen Kreditzinsen fast neidisch werden: Selten zuvor waren Kredite zu so günstigen Konditionen zu haben wie heute. Daher kommen die günstigen Kreditzinsen
Um ein gutes Viertel sind die Kreditzinsen seit 2011 deutschlandweit gesunken – dem Jahr, in dem die Europäische Zentralbank (EZB) das letzte Mal ihren wichtigsten Leitzins, den Hauptrefinanzierungssatz, angehoben hat. Seither hat sie selbigen achtmal nach unten korrigiert. Seit März 2016 verharrt der Zinssatz, zu dem sich Banken mit Zentralbankgeld versorgen können, bei null Prozent. Banken leihen sich also so günstig wie nie Geld bei der Notenbank – und können ihrerseits Kredite zu besonders günstigen Konditionen an Dich vergeben.
Doch neidisch auf die derzeitigen Zinsen blicken musst Du gar nicht. Durch eine Umschuldung – also die Ablöse des alten, teuren Kredites mithilfe eines neuen, günstigeren – kannst Du Dir auch das Zinstief zunutze machen, und Deinen Kredit zurückzahlen.
Tipp: Wie genau Du Deinen alten Kredit gegen einen neuen tauschen und welche Zinsersparnis Du Dir davon versprechen darfst, erfährst Du in unserem Ratgeber zum Thema Umschuldung.
Kredit ablösen: Ratenkredit deutlich günstiger als Dispokredit
Die Zinsen bewegen sich seit Jahren auf unterstem Niveau. In einem Bereich wirst Du davon aber nach wie vor nichts spüren: beim Dispozins. Durchschnittlich knapp 10 Prozent Zinsen bezahlst Du für die Nutzung eines Dispokredites bei deutschen Banken. Dies ergab eine aktuelle Untersuchung des Verbrauchermagazins Finanztest. Wenn du also einen Dispokredit über eine längere Zeit nutzt, musst Du also tief in die Tasche greifen.
Viele zahlen noch immer drauf
Hierzulande sind das nicht wenige, denn laut einer Umfrage der Gesellschaft für Konsumforschung nutzt mehr als jeder Zehnte den Dispositionskredit. Deutlich günstiger wird es für Dich mit einem Ratenkredit oder Sofortkredit. Wer zuletzt einen Kredit in Höhe von 1.000 bis 5.000 Euro abgeschlossen hat, zahlte im Normalfall weniger als die Hälfte an Zinsen.
Offenen Dispo unbedingt ablösen
Wenn Du also Dein Konto öfter überziehst und den besonders teuren Dispo sogar dauerhaft nutzt, solltest Du ebenfalls darüber nachdenken, das Überziehungsdarlehen abzulösen. Viele Banken verlangen für die Überziehung des Girokontos nach wie vor ein Vielfaches der marktüblichen Kreditzinsen. Durch Ablösung des Dispos ist es sehr leicht, einige hundert Euro zu sparen. Hast Du über einen Darlehensvergleich ein passendes Angebot gefunden und beantragt? Dann kann Dein offener Dispo einfach dadurch beglichen werden. Deine Bank zahlt den Kredit zur Dispoablösung direkt auf Dein überzogenes Girokonto aus.
Kredit ablösen online: Tipps vom zum digitalen Abschluss
Schufa-neutrale Anfrage: Gut zu wissen: Jede Anfrage über online-kredit24 wirkt sich nicht auf Deinen Schufa-Score aus. In der Schufa-Akte wird nur das Merkmal „Konditionsanfrage“ vermerkt, das als neutral gewertet wird.
Volldigitaler Kreditvertrag: Wenn Du Deinen Kredit über den Vergleich online-kredit24 bei Deiner Bank ablöst, die einen volldigitalen Kreditabschluss anbietet, musst Du für die Umschuldung gar nicht außer Haus gehen. Die für den Kreditabschluss nötigen Dokumente kannst Du bequem per Kontoblick der jeweiligen übertragen oder per Dokumenten-Upload zum Kreditvertrag hochladen. Du legitimierst dich anschließend per Videoident-Verfahren im Live-Chat via Laptop oder Smartphone und unterschreibst den Kreditvertrag digital. So kannst Du somit völlig ohne Papierkram Deinen alten Kredit ablösen und ein bestehendes Darlehen umschulden.
FAQ Kredit ablösen
Wie kann man einen Kredit ablösen?
Ganz einfach durch einen Umschuldungskredit. Du kannst deinen bestehenden Kredit vorzeitig ablösen und auf einen günstigeren Kredit umschulden. Mit einem Kreditvergleich bekommst Du in der Regel immer einen besseren Zinssatz, deine monatliche Rate senken und Geld sparen.
Ist es sinnvoll einen Kredit ablösen?
Bei den deutlich gesunkenen Zinsen ist Kredit ablösen sehr sinnvoll. Du sparst nicht nur Geld, eine Umschuldung kann auch den Überblick über Deine finanziellen Verpflichtungen verbessern – beispielsweise, wenn Du mehrere kleine Kredite durch einen großen ablöst. Das geht heute online sehr flott.
Wie lange dauert eine Kreditablösung?
Dies hängt von der Kreditart und der Bank ab. In der Bankfiliale kann es zwei bis drei Wochen dauern – bei Direktbanken geht die deutlich schneller. Baufinanzierungen ablösen dauert in der Regel deutlich länger als die Umschuldung eines klassischen Ratendarlehens. Insgesamt kann man sagen, dass innerhalb von vier Wochen ohne Klage eine Umschuldung erfolgreich durchgeführt sein muss.
Ist Kredit ablösen immer möglich?
- Deinen Ratenkredit kannst Du jederzeit vorzeitig zurückzahlen und dabei viel Geld sparen.
- Manche Banken verlangen für die vorzeitige Ablöse eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.
- In der aktuellen Niedrigzinsphase lohnt es sich ein altes Darlehen mit einem günstigeren Kredit abzulösen.
Was braucht man zur Kreditablösung bzw. Umschuldung?
Erforderliche Unterlagen sind in der Regel
- Gehaltsnachweise der letzten drei Monate.
- Kreditvertrag des aktuellen Darlehensgebers.
- Darlehenskontoauszug zur Ermittlung bestehender Schulden.
- Kontoauszug des Girokontos, um die monatlichen Belastungen zu berechnen.
- Personalausweis oder Reisepass.
Wie berechnet man die Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt vom Zinssatz ab, den Deine Bank für ihre Ersatzanlage zugrunde legt. Je niedriger der Zinssatz, desto höher die Entschädigung. Nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs müssen Banken für die Ermittlung der Entschädigung die Rendite für Pfandbriefe heranziehen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung bei einem vorzeitig gekündigten Verbraucherdarlehen darf höchstens ein Prozent der Restschuld betragen. Ist die Restlaufzeit kürzer als ein Jahr, darf die Summe maximal 0,5 Prozent der Restschuld ausmachen.
Wie berechne ich Zins und Tilgung?
Zur Berechnung von Zins und Tilgung kannst Du einen einfachen Dreisatz nutzen oder Du verwendest folgende Formel: Darlehenssumme * Zinssatz in Dezimalschreibweise. Nun kennst Du die Höhe der Annuität und die Höhe der jährlich anfallenden Zinsen. Für die Berechnung der Tilgung gilt: Tilgung = Annuität – Zinsen.
So hast Du erfolgreich die Höhe der Annuität sowie den Anteil von Zins und Tilgung für die erste Abrechnungsperiode berechnet. Nun kannst Du die Rechnung für die Folgejahre durchführen.
Wird eine Restschuldversicherung zurückgezahlt?
Schuldest Du Deinen Kredit um, hast Du ein Sonderkündigungsrecht für die Restschuldversicherung. Dies ist möglich, weil der Versicherungszweck für die Restschuldversicherung entfällt. Allerdings endet diese nicht automatisch mit der Umschuldung, sondern muss gesondert gekündigt werden.
Ein Widerruf der Restschuldversicherung ist möglich, wenn Du als Verbraucher nicht über Dein gesetzliches Widerrufsrecht belehrt wurdest. Das vertragliche Widerrufsrecht sieht aber keine Sanktionen für den Versicherer vor, wenn eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vorliegt.
Ist Consors Finanz seriös?
Consors Finanz ist eine eingetragene Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, der sie seit 2018 angehören. Aus bekannten Erfahrungsberichten erhält sie eine Bewertung von 3,7 von 5 Punkten und eine Empfehlungsquote von rund 67 Prozent. Consors Finanz wird somit von Kunden mittelmäßig bewertet, gilt am Kreditmarkt aber als seriös.
Ist die SWK Bank seriös?
Alleiniger Gesellschafter der SWK Bank ist die Vesta GmbH in Idar-Oberstein, zu der auch Fissler sowie die AMC Alfa Metalcraft Corporation Handelsgesellschaft mbH mit Sitz in Bingen gehören. Die gängigen Erfahrungsberichte zur SWK Bank liegen eher im Mittelfeld. Die auf Privatkredite spezialisierte Bank wird im Durchschnitt mit 2.4 Sternen (maximal 5, minimal 1) bewertet, gilt aber als seriös.
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