Immer mehr möchten sich auch im Rentenalter Wünsche erfüllen. Oft werden aber auch kostspielige Anschaffungen notwendig, deren Finanzierung ohne Kredit nicht möglich ist. Was müssen Rentner und Pensionär mitbringen, und wie können sie die Chancen auf Finanzierungen erhöhen?
Kredite für Rentner und Pensionäre: ist das überhaupt möglich?
Bekommt man als Rentner einen Kredit bei Banken? Eine Frage, die sich viele stellen! Die klare Antwort: Ja, das ist möglich – selbst für Senioren mit niedriger Rente und dementsprechend geringem Einkommen. Allerdings schränken viele Banken den Kreditrahmen für Rentner ein.
Auch das konkrete Alter spielt eine Rolle. Finanzinstitute handeln die Altersobergrenze für einen Rentnerkredit unterschiedlich. Manche Bank nimmt keine Antragsteller jenseits der 60, andere gewähren selbst einen Kredit mit einem Eintrittsalter von 79 Jahren. Das Gesetz schreibt hier keine Obergrenze vor.
Tipp: Die meisten Banken vergeben keinen Kredit mehr an Personen, die älter als 75 Jahre sind. Es gilt also, vorab die Richtlinien der Banken bezüglich der Altersgrenzen genau zu checken.
Kredite für Rentner: wichtige Voraussetzungen für einen Seniorenkredit
In der Regel werden Rentner und Pensionäre beim Antrag eines Ratenkredits genauer durchleuchtet als jüngere Antragssteller. Um einen Kredit als Rentner zu beantragen, solltet ihr unbedingt folgende Kriterien erfüllt, um euch realistische Hoffnungen auf eine Kreditbewilligung machen zu können: Ihr
- müsst euren Wohnort in Deutschland haben,
- über eine gesicherte monatliche Rente verfügen,
- ausgewogene Einnahmen und Ausgaben nachweisen,
- und natürlich eine gute Bonität vorweisen können.
Kredite für Rentner: hohe Bonität bringt bessere Chance
Grundsätzlich unterscheidet sich ein Kredit für Rentner nicht wesentlich von anderen Konsumentenkrediten. Auch hier sind die Konditionen abhängig von der Einkommenshöhe – also der Rente oder Grundsicherung – sowie den vorhandenen Rücklagen.
Banken überprüfen die Einkommensverhältnisse jedes Kreditnehmers und erwarten in den meisten Fällen mindestens 750 bis 1.000 Euro pro Monat, die zur freien Verfügung stehen.
Tipp: Die Chancen auf einen Kredit steigen, wenn Rentner, Pensionäre und Co. zusätzliche Einnahmen, beispielsweise aus Vermietung oder Verpachtung, erzielen.
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Laufzeit beim Kredit für Rentner, Pensionäre oder Versorgungsempfänger
Ein weiterer Punkt ist die Kreditlänge: Viele Banken achten bei der Kreditvergabe an Rentner vor allem darauf, dass die Laufzeit des Kredits nicht zu hoch angesetzt wird – schließlich ist das Risiko eines Krankheits- oder Todesfalles statistisch größer ist als bei jüngeren Kunden.
Daher fürchten viele Kreditinstitute, dass ein Kredit für Rentner nicht rechtzeitig getilgt werden kann und die Bank auf Forderungen sitzen bleibt. Eine zusätzliche Absicherung – beispielsweise durch eine Risiko- oder Restschuldversicherung – kann die Chancen, auch im Rentenalter eine Kreditbewilligung zu erhalten, deutlich erhöhen.
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Kredite für Pensionäre mit 60, 70 oder 80: welche Rolle spielt das Alter?
Auch das individuelle Alter ist ein wichtiger Faktor, der über die Bewilligung eines Kredites entscheiden kann. So hat ein Rentner mit Mitte 60 bessere Chancen als Senioren jenseits der 70-er Jahre. Je höher die monatlich machbare Rate, desto besser. Ansonsten habt ihr die Möglichkeit, einen Kredit mitgeringer Höhe – etwa bis maximal 10.000 Euro – zu beantragen.
Tipp: Je höher das Alter, desto geringer werden in der Regel die bewilligten Kreditsummen. Senioren ab 75 Jahren erhalten von den meisten Banken normalerweise keine Kredite über 25.000 Euro. Einige wenige Banken vergeben Kredite an Rentner über 80 Jahren – allerdings nur mit ausgezeichneter Bonität.
Kredite für Rentner: wie könnt ihr eure Chancen auf einen Kredit erhöhen?
Außer regelmäßigen sicheren Einkünften und guter Bonität solltet ihr eurer Bank zusätzliche Sicherheiten bieten können. Beispielsweise zeigen sich Kreditinstitute bei Rentner-Krediten deutlich kulanter, falls folgende Voraussetzungen gegeben sind:
Abbezahlte Immobilien: Als Sicherheit angegebene Immobilien können meist den gesamten Kreditrahmen absichern. Solltet ihr euer Darlehen nicht zurückzahlen können, besitzt die Bank allerdings das Recht, die Immobilie zu versteigern.
Zusätzliche Bürgschaften: Mithilfe eines Bürgen können die Chancen auf eine Genehmigung ebenfalls gesteigert werden – jedoch muss dieser selbst eine hohe Kreditwürdigkeit besitzen. Sollte der Kredit nicht zurückgezahlt werden können, müssen Bürgen die Tilgung der ausstehenden Summe übernehmen.
Weiterer Antragsteller: Darüber hinaus ist es möglich, einen Kredit zusammen mit einer weiteren Person zu beantragen, beispielsweise dem Ehepartner bzw. der Ehepartnerin. Ist das Alter des Mitantragstellers zudem jünger, kann sich dies positiv auf eure Kreditbewilligung auswirken.
Restschuldversicherung: Die meisten Banken akzeptieren eine Restschuldversicherung als Sicherheit. Somit kann sich diese im Hinblick auf eine Kreditvergabe durchaus lohnen, ist in der Regel jedoch mit hohen Kosten verbunden. Eine solche Versicherung übernimmt die ausstehenden Raten, sollte der Antragsteller eines Kredites vor der Tilgung versterben. Dies hat zudem den Vorteil, dass die Kinder bzw. die Erben des Verstorbenen nicht für etwaige Schulden aufkommen müssen.
Pfand: Eine weitere Möglichkeit, um Banken bei der Kreditvergabe Sicherheiten bieten zu können, ist die Angabe von Pfandobjekten. Dies können zum Beispiel Schmuck, Wertpapiere oder Sparguthaben sein. Sollte der Kredit nicht getilgt werden können, werden diese von der Bank gepfändet.
Rentnerkredit: Holt euch eine SCHUFA-Selbstauskunft
Bleibt das Thema SCHUFA: Bevor ihr einen Kreditantrag stellt, sollten ihr unbedingt eine SCHUFA-Selbstauskunft einholen, um veraltete, oder fehlerhafte Einträge zu prüfen und gegebenenfalls löschen zu lassen. Dies ist wichtig, da Banken bei der Kreditvergabe großen Wert auf den SCHUFA-Score legen, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen. Grundsätzlich sollte Vorsicht bei Kreditangeboten ohne Schufa gelten!
Kredite für Rentner und Pensionäre: Kreditvergleich bringt den entscheidenden Vorteil
Auch als Rentner, Pensionäre oder Versorgungsempfänger sollten stehts einen Kreditvergleich durchführen, um mehrere Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Bei der Laufzeit, der Kreditsumme und dem Zinssatz lässt sich viel Geld sparen. Wichtig: Nicht das erstbeste Angebot akzeptieren, sondern umfassend informieren und einen unabhängigen Vergleichsrechner nutzen.
Tipp: Für ehemalige Beamte und Versorgungsempfänger im Öffentlichen Dienst gelten bei der Kreditvergabe oft andere Voraussetzungen.
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