Teure Altlasten drücken aufs Monatsbudget, das Auto streikt, der Dispo ist längst überzogen und eine große Renovierung wäre auch fällig. Gründe, einen Kredit aufzunehmen, gibt es viele. Mit unseren Tipps findest du den günstigsten Kredit für jede Lebenslage. Und du sparst noch jede Menge Geld dabei!
Wer sich Geld von der Bank leiht, hat in der Regel nichts zu verschenken. Und wenn die Ersparnisse eh knapp sind, sollte man nicht den erstbesten Kredit aufnahmen, sondern kühl rechnen, um die beste Wahl zu treffen. Geld leihen für jede Lebenslage – hier helfen dir unsere zahlreichen Kreditvergleiche. Nur so hast du die Chance auf das günstigste Kreditangebot am Markt und kannst dadurch 30 Prozent und mehr an Zinsen sparen. Einige Spar-Tipps – egal, für was du aktuell Geld benötigst.
Spar-Tipps: teure Altlasten per Umschuldung loswerden
Umschulden geht einfach: Den alten, teuren Kredit zahlst du komplett an die Bank zurück, dafür nimmst du einen Umschuldungskredit zu günstigeren Zinsen auf. Im Zinsunterschied beider Kredite liegt deine Ersparnis: Wie hoch diese ausfällt entscheiden neben Zinshöhe auch Kreditsumme und Laufzeit des alten Darlehens. Besonders bei langjährigen hohen Krediten sind Ersparnisse von mehreren Tausenden Euro möglich.
Umschuldung ist für jeden Ratenkredit möglich: § 500 im Bürgerlichen Gesetzbuch regelt das. Danach ist die vorzeitige Gesamttilgung eines Kredites immer möglich. Bei vielen Krediten ist das kostenlos möglich. Sollte eine Umschuldung für dich infrage kommen, prüfe einfach deinen Kreditvertrag. Womöglich hast du eine gebührenfreie Gesamttilgung mit deiner jetzigen Bank vereinbart – dann entstehen dir bei einer Umschuldung keinerlei Kosten.
Achtung Vorfälligkeitsentschädigung: Dass neue Kredite meist zinsgünstiger sind und sich Geld sparen lässt, wissen die Banken. Daher verlangen viele Geldhäuser sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen, also eine Gebühr für ihren Zinsausfall, wenn du deinen Kredit vorzeitig kündigst. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung darf aber höchstens ein Prozent der Restschuld betragen, wenn die Restlaufzeit des Kredits mindestens 12 Monate beträgt. Bei kürzeren Restlaufzeiten unter zwölf Monaten können Banken höchstens 0,5 Prozent der Restschuld abkassieren. Und keinesfalls darf die Entschädigung die Zinsen übersteigen, die der Bank tatsächlich entgehen würden.
Vergleich Umschuldungskredit
Vergleichs-Tipps: günstigen Umschuldungskredit gezielt finden
Wie aber lässt sich ein günstiger Umschuldungskredit finden? Wichtigster Punkt: den genauen Verwendungszweck kennen. Damit signalisierst du der Bank, dass du kein zusätzliches Darlehen aufnehmen möchtest, sondern lediglich umschulden. Daher solltest du in unserem Vergleich immer als Verwendungszweck Umschuldung auswählen. Zusätzlich wählst du noch deinen Kreditbetrag und die Laufzeit aus – schon bekommst du zinsgünstige Angebote von den verschiedensten Kreditinstituten. Das alles ist kostenlos und Schufa-neutral für dich.
Spar-Tipps: beim Autokredit lässt sich jede Menge Geld sparen
Soll ein neues oder gebrauchtes Auto her, reichen die Ersparnisse meistens nicht aus. Einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu finanzieren ist dann die einzige Option. Wenn du dabei den richtigen Verwendungszweck wählst und mögliche Sondertilgungen im Blick behältst, kannst du viel Geld sparen. Im Autofinanzierungs-Dschungel musst du dich für sich passendste Modell vor dem Autokauf entscheiden. Vier Modelle stehen dir zur Wahl:
- Klassischer Autokredit: Hierbei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, wobei du das geliehene Geld nur für den Autokauf verwenden kannst. Diesen zahlst du in gleichen Monatsraten zurück, je nachdem für welche Laufzeit des Kredits du dich entscheiden hast.
- Ballonfinanzierung: Im Unterschied zum klassischen Autokredit zahlst du bei dieser Variante nur relativ geringe Raten und am Ende der vereinbarten Laufzeit eine große Schlussrate – den sogenannten Ballon.
- Drei-Wege-Finanzierung: Diese ist im Grunde eine Ballonfinanzierung, bei der du das finanzierte Fahrzeug am Laufzeitende zurückgeben kannst, um deine Schlussrate zu tilgen.
- Leasing: Hierbei bezahlst du monatliche Leasingraten – quasi als Fahrzeugmiete – an eine Leasingfirma. Diese bleibt Eigentümer des Fahrzeugs, du kaufst also kein Fahrzeug, sondern zahlst nur eine gewisse Zeit für dessen Nutzung.
Das beste Kreditmodell ist und bleibt die klassische Autofinanzierung, denn du bezahlst das gekaufte Auto in gleichen Raten ab. Bei der Ballonfinanzierung und der Drei-Wege-Finanzierung steht dir die Zahlung eines nicht unerheblichen Teils der Finanzierungssumme am Ende noch bevor. Hierfür brauchst du Ersparnisse oder im Fall der Drei-Wege-Finanzierung den Restwert des Fahrzeugs. Sind diese nicht vorhanden oder der Restwert des Fahrzeugs fällt geringer aus als gedacht, musst du womöglich einen zusätzlichen Kredit aufnehmen. Dann kann es richtig teuer werden.
Unser Spar-Tipp: Entscheiden du dich für einen Ratenkredit beim Autokauf, lautet unser Spar-Tipp: immer den richtigen Verwendungszweck angeben. Je nachdem, ob es sich um einen Neu- oder Gebrauchtwagen handelt, gibst du dies ebenfalls bei der Bank an. Damit weiß das Institut, das das Geld nur für den Autokauf vorgesehen ist. Das bedeutet eine zusätzliche Kreditsicherheit und deutlich günstigere Zinsen.
Geheim-Tipp: Sondertilgung vor allem für E-Autos interessant
Flirtest du aktuell mit einem E-Auto-Kauf, ist die Option der kostenlosen Sondertilgung beim Autokredit spannend. Du kannst im Vorhinein mit der Bank die Möglichkeit einer außerplanmäßigen Rückzahlung vereinbaren – und zwar kostenfrei. Fürs E-Auto bekommst du aktuell den sogenannten Umweltbonus: mit einem Kaufpreis bis zu 40.000 Euro liegt dieser bei 9.000 Euro (netto). 3.000 Euro davon sind der direkte Herstelleranteil, den du meist direkt beim Kauf als Rabatt auf das Fahrzeug bekommst. 6.000 Euro beträgt der staatliche Innovationszuschuss – diesen gibt es aber erst nach dem Autokauf. Denn das E-Auto muss dafür zunächst beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) zugelassen werden.
Unser Spar-Tipp: Tilgst du als E-Auto-Finanzierer mit dieser Summe deinen Kredit, kannst du die Rückzahlung um viele Monate verkürzen. Damit ist das E-Auto schneller abbezahlt, die Zinskosten sinken erheblich und du fährst noch umweltfreundlich durch die Gegend.
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Spar-Tipps: und immer wieder droht die Dispo-Falle
Sicher kennst du den bangen Blick auf den Saldo des Girokontos am Monatsende. Unerwartete Reparaturen, teure Urlaubsbuchung für die Familie, Sonderwünsche der Kinder – allzu rasch rutscht das Konto ins Minus. Kein Problem, denken viele Bankkunden und bemerken kaum, welche Kosten die Nutzung des Dispo-Rahmens Monat für Monat auf dem Girokonto verursacht. Besonders das dauerhafte Überziehen mit hohen Beträgen lassen die Zinszahlungen an die Bank nach oben schnellen. Es gibt kaum eine teurere Möglichkeit, sich Geld zu leihen als mit einem Dispokredit auf dem Girokonto. Im Schnitt verlangen Banken dafür noch immer einen Zinssatz von fast 10 Prozent.
Dispo vorbeugen: Am günstigen kommst du davon, wenn du den Dispo erst gar nicht in Anspruch nimmst und dir statt dessen günstigen Onlinekredit holst. Hier zahlst du in der Regel weniger als die Hälfte an Zinsen. Brauchst du dennoch ein monatliches Finanzpolster kann ein Abrufkredit, Eilkredit oder Minikredit sinnvoll sein. Wie beim Dispokredit hast du hier einen flexiblen Kreditrahmen zur Verfügung. Sie können sich damit je nach individuellem Bedarf Geld leihen und es wieder zurückzahlen. Im Vergleich zum Dispokredit ist das die bessere und günstigere Wahl.
Dispo ablösen: Stecks du bereits in der Dispofalle, solltest du unbedingt einen Ausgleich mit einem günstigen Ratenkredit vornehmen. Dafür fallen in aller Regel weniger als die Hälfte an Zinsen an und als Kreditnehmer zahlst du das Geld sicher und übersichtlich in gleichbleibenden Monatsraten zurück. In unserem Kreditvergleich wählst du hierfür den Verwendungszweck Ausgleich Dispo oder Freie Verwendung.
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Spar-Tipps: für die Renovierung günstig Geld leihen
Brauchst du eine Finanzspritze für neue Möbel, kleine Renovierungsarbeiten oder ein neues Bad, solltest du dich nach einem speziellen zinsgünstigen Modernisierungs- oder Renovierungskredit umsehen. In aller Regel handelt es sich dabei um einen normalen Ratenkredit, der aber an diesen speziellen Zweck gebunden ist. Im Vergleich zu einer klassischen Baufinanzierung, die meist ab einem Darlehenswert von 50.000 Euro beginnt, ist für den Renovierungs- oder Modernisierungskredit kein Grundbucheintrag als Nachweis erforderlich. Finanzieren geht hier also einfacher und schneller.
Unser Spar-Tipp: Damit die Bank weiß, dass du dein Geld für die Wertsteigerung deiner Immobilie einplanst, solltest du bei der Suche unbedingt den Verwendungszweck Modernisierung auswählen. Als Wohnungs- oder Hausbesitzer profitierst du dann von günstigeren Konditionen, denn Banken schätzen deine Bonität bei der Kreditvergabe höher ein. 2020 betrug dieser Zinsunterschied ganze 14 Prozent.
Baufinanzierung-Formular
FAQ Spar-Tipps zum Geld leihen
Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?
Zu den bekanntesten Minikredit-Anbietern gehören cashper, Younited Cedit und Vexcash. Bei einem Minikredit geht es meist um Kreditsummen ab 100 bis 3.000 Euro bei typischen Laufzeiten von 30 bis 60 Tagen. Alternativ ist die Rückzahlung nach 7 und bis maximal 180 Tagen möglich.
Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?
Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.
Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?
Die Zinsen bei Ratenkrediten fallen aktuell je nach Anbieter höchst unterschiedlich aus
| Kreditsumme 15.000 € | Kreditsumme 15.000 € |
Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
Niedriger Effektivzins | 2,49 % | 2,49 % |
Mittlerer Effektivzins | 3,99 % | 3,99 % |
Hoher Effektivzins | 10,90 % | 10,90 % |
Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?
Wenn Du einen negativen SCHUFA-Score hast, bekommst Du bei einer deutschen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SCHUFA, wenn Du diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragst.
Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?
Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.
Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.
Wie bekomme ich jetzt sofort Geld?
Schnell Geld leihen mit Sofortkredit folgender Anbieter
Anbieter | Mindestsumme Kredit | Schufafrei |
Cashper | 500 € | ja |
Younited Credit | 1.000 € | teilweise |
Minikredit.de | 199 € | ja |
Auxmoney | 1.000 € | ja |
Vexcash | 100 € | ja |
BonKredit | 500 € | ja |
Tarifcheck | 500 € | nein |
Wer vergibt von privat einen Kredit?
Bei einem Kredit von privat können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses unabhängig von der Bonität über P2P-Plattformen bekommen. Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank, wird das Geld hierbei von Privatpersonen vergeben. Die Online-Kreditplattformen fungieren bei einem Kredit von privat nur als Vermittler.
Wie komme ich an Geld ohne einen Kredit aufnehmen?
Das Pfandhaus ist die richtige Anlaufstelle, um einfach Geld zu erhalten – ganz ohne Vorlauf oder lange Bearbeitungszeiten. Einige Online Pfandhäuser ermöglichen Dir, den Prozess zu beschleunigen und schneller an Geld zu kommen – ohne Kredit und ohne lästige Bürokratie.
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