Kredit aufnehmen – darauf musst Du achten

Kredit aufnehmen: Was sind die häufigsten Gründe?

Es gibt viele Produkte oder Dienstleistungen im Alltag, die auf Finanzierung gekauft werden. Dazu gehören insbesondere Immobilien, Autos und andere hochwertige Konsumgüter. Das Problem: Kaum jemand hat genügend Geld auf dem Konto, um sich ein Haus, ein Auto oder teure Dinge des Alltags bar zu bezahlen.

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Auch viele Dienstleistungen wie Umzüge, Hochzeiten oder ein Urlaub werden häufig mit einem Kredit finanziert. In diesen Fällen handelt es sich meist um größere Beträge, die viele Verbraucher nicht auf dem Girokonto angespart haben. Es gibt sogar nicht wenige Familien in Deutschland die drei oder mehr Kredite gleichzeitig abbezahlen, beispielsweise:

• den Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung
• einen Autokredit
• einen Ratenkredit oder Sofortkredit für Konsumgüter
• oder den Urlaubskredit bis zum nächsten Jahr

Tipp: Mehrere Kredite aufzunehmen ist möglich, wenn Dein frei verfügbares Einkommen das monatlich auch wirklich hergibt, um die Raten pünktlich zu bezahlen und noch Reserven für unverhoffte Ausgaben bleiben. 

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Kredit aufnehmen: Wo solltest Du Deinen Kredit aufnehmen?

In Deutschland gibt es mehrere Hundert Finanzinstitute die Darlehen aller Art anbieten. Fast alle bieten Ratenkredite, auch Verbraucherkredite oder Konsumkredite genannt, an. Wenn Du noch wenig Erfahrung bei Krediten hast, ist es besser, genau zu vergleichen oder einen Kreditvermittler aufzusuchen.

Onlinekredite bei Direktbanken: Die günstigsten Konditionen für Kredite aller Art gibt es seit Jahren bei sogenannten Direktbanken. Diese Geldinstitute vergeben ihre Kredite ausschließlich online. Das hat viele Vorteile: Schnelle und sichere Abwicklung, flexible Auswahl und Tilgung, beste Kundenberatung im Internet, vor allem aber unschlagbar günstige Zinsen und Konditionen.

Kreditvermittler: Auch Kreditvermittler arbeiten mit einer ganzen Reihe von Onlinebanken zusammen. Darunter sind auch kleinere Familienunternehmen, die nur wenig bekannt sind. Der Kreditvermittler reicht Deine Kreditanfrage an seine Partnerbanken weiter, die dann entscheiden, ob sie Dir das Geld tatsächlich zur Verfügung stellen. Aufgrund ihrer Erfahrung können Kreditvermittler gut einschätzen, ob Du kreditwürdig bist. Da Deine Anfrage beim Online-Kreditvergleich gleich an mehrere Banken weitergeleitet wird, steigert das Deine Erfolgschancen beträchtlich – insbesondere wenn Deine finanzielle Situation derzeit etwas kompliziert ist.

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Tipp: Vergleiche unbedingt vor Abschluss eines Kredits die Konditionen in einem unabhängigen Kreditvergleich. Und lasse unbedingt die Finger von Anbietern, die beispielsweise Vorkasse oder zusätzliche Versicherungen verlangen. In der Regel sind dies unseriöse Abzocker, die nur auf die Vermittlungsgebühr aus sind, aber Dir nicht wirklich einen Kredit vermitteln möchten.

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Damit Du einen Kredit bei Banken bekommen kannst, musst Du bestimmte Konditionen erfüllen. Zu den wichtigsten gehört ein ausreichend hohes monatliches Einkommen. Es muss in der Regel oberhalb der aktuellen Pfändungsfreigrenze von rund 1.180 Euro pro Monat liegen. Die meisten Banken verlangen zudem, dass Du als Kreditnehmer unbefristet beschäftigt bist und Deine Probezeit bereits absolviert hast. Deshalb musst Du als Antragsteller auch eine Betriebszugehörigkeit von mindestens 6 Monaten nachweisen können.

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SCHUFA-Prüfung ist Pflicht: Alle in Deutschland tätigen Finanzinstitute sind außerdem verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die SCHUFA-Datenbank nach negativen Einträgen abzufragen. Sollten derartige Einträge über Dich gespeichert sein, wird es mit dem Kreditantrag meist schwierig. Wird dieser abgelehnt, dann bleibt Dir in aller Regel nur noch, einen schufafreien Kredit zu beantragen. Dieser wird allerdings von seriösen Kreditinstituten in Deutschland meist abgelehnt – und ist in der Regel nur von Banken mit Sitz in Liechtenstein und der Schweiz möglich – oder bei dubiosen Kreditvermittlern im Netz. Und: Solche Darlehen gibt es – wenn überhaupt – nur zu wesentlich schlechteren Konditionen und weiteren Bedingungen.

Tipp: Wenn Du einen größeren Kredit aufnehmen willst, solltest Du zuvor auf meine-schufa.de eine kostenlose Selbstauskunft einhole. Sie wird Dir per Brief zugeschickt und enthält alle Daten, die bei der Schufa über Dich gespeichert sind. Diese Überprüfung lohnt sich, weil die Angaben bei der SCHUFA nicht selten falsch oder veraltet sind.